商贷、公积金和组合贷款如何选择？
能否使用公积金及可贷额度，应以当地公积金管理中心和受托银行的审批为准。若公积金额度不足，可分别填写两部分金额试算组合贷款；商贷和公积金的利率、期限和还款方式可以不同。
统一试算入口
房贷计算器
在一个入口计算商贷、公积金或组合贷款的月供、利息与逐月还款计划。
贷款试算
选择贷款类型并填写参数
金额单位为元，年利率按百分比输入。
使用说明
如何使用房贷计算器比较方案
计算口径
商业贷款与公积金贷款均按贷款本金、月利率和还款期数计算。等额本息的月供固定，等额本金每月归还固定本金，月供随利息递减。组合贷款会分别计算商贷和公积金部分，再合并同一期的月供、本金和利息。
等额本息月供 M = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n - 1]
等额本金第 k 期月供 = P ÷ n + [P - (k - 1) × P ÷ n] × r
组合贷款第 k 期月供 = 商贷第 k 期月供 + 公积金第 k 期月供P 为贷款本金，r 为月利率，n 为总期数，k 为当前期次。年利率会先除以 12 换算成月利率，贷款年限会乘以 12 换算成期数。
常见问题
等额本息和等额本金哪个划算？
本金、利率和期限相同时，等额本金通常总利息更少，但首期月供更高。等额本息适合希望月供保持稳定的人。建议同时试算两种方式，再按前期现金流判断。
30 年和 20 年的总利息差多少？
以贷款 100 万元、年利率 3.10%、等额本息为例，20 年利息约 34.31 万元，30 年约 53.73 万元。30 年月供更低，但总利息约多 19.42 万元。
公积金贷款利率现在是多少？
请以贷款合同、当地住房公积金管理中心和受托银行的最新公示为准。本工具不预填可能过期的利率，以避免把时效性信息误用于你的贷款决策。
LPR 每年什么时候重定价？
商贷的重定价日、周期和 LPR 取值日以个人合同为准。公积金贷款通常不按 LPR 定价。已发生重定价的贷款，应优先使用银行账单中的当前执行利率试算。
算例参考
商业贷款 100 万元，30 年，年利率 3.10%
按等额本息计算，月供约 4,270.16 元，总利息约 53.73 万元。若改为 20 年，月供约 5,596.17 元，总利息约 34.31 万元。
组合贷款 120 万元，商贷 80 万元加公积金 40 万元
假设商贷年利率 3.10%、公积金年利率 2.60%、均为 30 年等额本息，合并月供约 5,017.49 元，总利息约 60.63 万元。
注意事项
各地住房政策、首二套认定、公积金额度、银行利率加点、重定价规则和提前还款要求均可能不同。页面计算结果用于预算与比较，不构成贷款承诺、利率报价或还款结算依据。请以借款合同、经办机构答复和最终账单为准。