等额本息和等额本金哪个划算？
在同一执行利率、剩余本金和剩余期限下，等额本金通常未来利息更少，但首期月供更高且递减；等额本息便于保持月供稳定。LPR 重定价会改变两种方式的后续金额，比较时应使用重定价后的执行利率和实际剩余本金。
利率换算
LPR 加点房贷计算器
输入合同对应的 LPR 与加点值，换算执行年利率，并比较重定价前后的月供与利息变化。
LPR 数据口径与免责声明
本工具不预填“最新”利率，避免将时效性信息误用于你的贷款决策。请优先填写借款合同或银行账单中的合同对应 LPR、固定加点、当前剩余本金与剩余期数。
LPR 由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，通常于每月 20 日公布（遇节假日顺延）。本页只根据你输入的参数进行数学试算；重定价日、LPR 取值日、还款日和银行计息规则均以合同及实际账单为准。
LPR 房贷试算
填写利率与贷款信息
1 个 BP = 0.01 个百分点；加点可为负数。
合同信息换算
已知执行利率，反推加点
适合合同未直接写明加点值的情况。
结构化指南
LPR 加点、重定价与剩余月供说明
计算公式区：把 LPR 和 BP 换算为执行利率
商贷合同中的加点常用 BP 表示，100 BP 等于 1 个百分点。先将 LPR 与加点换算为执行年利率，再按当前剩余本金和剩余期数计算未来月供。重定价时，加点通常按合同保持不变，变化的是合同规定取值时点的 LPR；本页用同一笔剩余本金作对比，便于识别利率变化的影响。
执行年利率 R = LPR + BP ÷ 100
合同加点 BP = (R − LPR) × 100
等额本息月供 M = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
等额本金第 k 期月供 = P ÷ n + [P − (k − 1) × P ÷ n] × r| 变量 | 含义 | 填写提示 |
|---|---|---|
LPR / BP | 合同对应 LPR / 加点基点 | 例如 3.50% 与 −30 BP |
R / r | 执行年利率 / 月利率 | R = 3.20% 时，r = 3.20% ÷ 12 |
P / n | 当前剩余本金 / 剩余期数 | 优先取银行账单，而非原贷款金额 |
k | 等额本金当前期次 | 用于计算本金递减后的当期利息 |
FAQ：LPR 与月供常见问题
30 年 vs 20 年总利息差多少？
期限差异必须建立在同一利率假设上。以 100 万元、3.10%、等额本息为例，20 年利息约 34.31 万元，30 年约 53.73 万元；但 LPR 定价商贷在未来可能重定价，实际利息不会固定等于这一静态示例。
公积金贷款利率现在是多少？
公积金贷款不以 LPR 加点定价，其利率请以当地公积金中心、合同和受托银行最新公示为准。本页适合测算 LPR 定价的商贷；组合贷款应把公积金和商贷部分分开填写，避免混用利率。
提前还款选缩期限还是减月供？
提前归还一部分本金后，缩短期限通常更能减少未来利息，减少月供则提升月度现金流。若贷款已发生过 LPR 重定价，务必以账单中的当前余额和执行利率测算，而不是按原合同利率直接推算。
LPR 每年什么时候重定价？
重定价日、周期和 LPR 取值日由借款合同约定，不同贷款不应相互套用。查看合同中的“利率调整”条款或银行账单：到约定重定价日后，按约定取值的 LPR 与原合同加点重新确定执行利率。
实测案例区：重定价前后的差额
案例一：剩余本金 100 万元、剩余 240 期，LPR 3.50%、加点 −30 BP
执行年利率为 3.20%。按等额本息试算，月供约 5,646.63 元，剩余 240 期的利息约 35.52 万元。该案例只计算从当前时点起的余额，不包含已经支付的历史利息。
案例二：合同加点不变，假设用于重定价的 LPR 变为 3.20%
执行年利率变为 2.90%，同一余额和期数下月供约 5,496.05 元，比案例一少约 150.58 元；未来利息约 31.91 万元，少约 3.61 万元。实际调整从何时生效应以合同为准。
注意事项
请优先从贷款合同或银行账单获取 LPR、合同加点、当前余额、剩余期数与重定价日期。银行可能按具体扣款日、计息天数、还款日与重定价规则生成账单，页面结果不能替代结算金额。本页不提供或预填“最新”利率，也不构成利率预测、贷款建议或银行报价。