等额本息和等额本金哪个划算？
在相同本金、利率和期限下，等额本金通常总利息更低，但前期月供更高。提前还款时，两者都能减少未来利息；先在页面选择原还款方式，才能正确估算当前余额、减月供和缩期限的差异。
还贷中测算
提前还款计算器
基于银行账单或原合同推算当前余额，对比减少月供、缩短期限与一次性结清的资金结果。
提前还款方案测算
填写贷款数据与还款方案
先确定数据来源，再把违约金一并纳入利息节省判断。
结构化指南
提前还款后：减月供还是缩期限
计算公式区：先扣除本金，再重算剩余计划
提前还款的核心不是把未来利息简单按比例扣减，而是用当前剩余本金减去本次还款金额，再按银行选择的方案重算。期限不变时，月供下降；月供基本不变时，期限缩短。等额本金与等额本息的本金下降路径不同，务必按原合同还款方式选择。
提前还款后剩余本金 B′ = B − A
等额本息新月供 M′ = B′ × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
等额本息缩期 n′ = ln[M ÷ (M − B′ × r)] ÷ ln(1 + r)
等额本金第 k 期月供 = B ÷ n + [B − (k − 1) × B ÷ n] × r| 变量 | 含义 | 选择数据时的原则 |
|---|---|---|
B / A / B′ | 当前余额 / 提前还款额 / 新余额 | B 优先使用最新账单的剩余本金 |
r / n | 当前月利率 / 剩余期数 | 发生 LPR 重定价后填当前执行利率 |
M / M′ | 原月供 / 期限不变后的新月供 | 等额本金时页面展示的是首月月供 |
n′ / k | 缩期后的期数 / 当前期次 | n′ 可能不是整数，实际以银行排期为准 |
FAQ：提前还款常见问题
30 年 vs 20 年总利息差多少？
以 100 万元、3.10%、等额本息为例，20 年利息约 34.31 万元，30 年约 53.73 万元。提前还款选择缩短期限，本质上是在减少剩余期数；节省金额取决于当前余额和剩余年限，不能直接照搬新贷款的差额。
公积金贷款利率现在是多少？
公积金贷款利率及提前还款规则应以当地公积金中心、受托银行和借款合同为准。不同地区对最低还款额、申请次数、是否收取违约金的规定可能不同，本页不会将可能过期的利率预设为你的实际利率。
提前还款选缩期限还是减月供？
缩短期限通常节省更多未来利息，适合仍能承担原月供的人；减少月供更适合需要释放每月现金流的人。两种方案都要扣除违约金、考虑当期应计利息，并保留足够的应急储备，不宜只看“利息节省”。
LPR 每年什么时候重定价？
商贷的重定价日和周期以合同约定为准。若还款期间已重定价，提前还款测算请填银行账单的当前执行利率与余额；若用原合同推算，页面的结果仅适用于期间利率未变化的假设。
实测案例区：20 万元部分提前还款的两条路径
案例一：剩余本金 80 万元、年利率 3.20%、剩余 240 期、等额本息
当前月供约 4,517.30 元，若不提前还款，未来利息约 28.42 万元。假设提前归还 20 万元且不收违约金，剩余本金变为 60 万元；保持 240 期时，新月供约 3,387.98 元，未来利息节省约 7.10 万元。
案例二：同一笔贷款保持月供约 4,517.30 元并缩短期限
60 万元余额预计约 164.19 期还清，页面按整期展示为约 13 年 9 期；未来利息约 14.17 万元，较不提前还款少约 14.25 万元。实际银行会根据扣款日、整期规则和首末期利息确定最终期数。
注意事项
提前还款前，请确认预约渠道、最低金额、次数限制、违约金、扣款日以及能否自主选择缩期或减月供。办理日至实际扣款日的应计利息、LPR 重定价和银行的尾期调整都会造成账单差异。页面测算仅作方案比较，不构成对任何银行办理结果、节省金额或到账时间的承诺。