等额本息和等额本金哪个划算？
本页默认按等额本息做预算，优点是月供固定、便于判断现金流。等额本金通常总利息更少，但首月月供较高；确定贷款额后，最好再到商贷或公积金页面用两种方式对比，而不是只按首付多少做决定。
购房前测算
首付与贷款额计算器
先算清需要准备多少首付，再估算贷款额度、月供与总利息，为购房预算留出余量。
首付月供测算
填写购房预算
房屋总价以万元输入，结果以元展示。
结构化指南
首付、贷款额与月供怎么一起预算
计算公式区：先算首付，再按贷款额算月供
购房预算应把“能付首付”与“能长期还月供”分开看。页面先根据房屋总价和首付比例得到首付金额，剩余部分作为贷款本金，再按等额本息估算月供。若最终使用公积金、商业贷款或组合贷款，建议带着这里的贷款额进入对应页面，以实际利率与还款方式复算。
首付 S = H × d
贷款本金 P = H − S
等额本息月供 M = P × r × (1 + r)n ÷ [(1 + r)n − 1]
等额本金第 k 期月供 = P ÷ n + [P − (k − 1) × P ÷ n] × r| 变量 | 含义 | 预算时别漏掉 |
|---|---|---|
H / d | 房屋总价 / 首付比例 | 总价按元换算；比例以百分数输入 |
S / P | 首付金额 / 贷款本金 | 本页的 P 不等于银行最终批准额度 |
r / n | 月利率 / 总期数 | 年利率 ÷ 12；年限 × 12 |
k | 等额本金的期次 | 首期 k=1，随着期次增加利息递减 |
FAQ：首付和购房预算常见问题
30 年 vs 20 年总利息差多少？
期限越长，月供通常越低、总利息通常越高。以 100 万元、3.10%、等额本息为例，20 年利息约 34.31 万元，30 年约 53.73 万元；是否选短期限，还要看月供提高后是否留有生活和应急余量。
公积金贷款利率现在是多少？
请以当地住房公积金管理中心、受托银行或贷款合同的最新信息为准。公积金额度、首二套认定和可贷期限也会影响最终方案，因此不要把网络上的某个利率直接视为自己的实际报价。
提前还款选缩期限还是减月供？
这是贷款发放后的选择，预算阶段可先预留应急资金而非把全部现金都压在首付上。以后若提前还款，缩短期限一般更能减少未来利息；减少月供则能降低长期的每月压力，需结合合同规则判断。
LPR 每年什么时候重定价？
若最终办理的是 LPR 定价商贷，重定价日期和周期以个人合同为准；公积金贷款不按 LPR 调整。做首付预算时可先用合同或银行给出的执行利率试算，并为未来利率变化保留一定空间。
实测案例区：首付比例如何改变现金需求
案例一：房屋总价 300 万元，首付 30%，贷款 30 年、年利率 3.10%
首付为 90 万元，贷款本金为 210 万元。按等额本息计算，月供约 8,967.34 元，30 年总利息约 112.82 万元；这还未包含税费、中介费、装修和搬家等支出。
案例二：总价与期限不变，首付从 30% 降至 20%
首付降为 60 万元，贷款本金升至 240 万元，月供约 10,248.39 元，总利息约 128.94 万元。首期现金少准备 30 万元，但每月多还约 1,281.05 元，30 年多付利息约 16.71 万元。
注意事项
首付比例、限购限贷政策、评估价、收入负债比、征信和房屋性质均可能改变实际可贷金额。首付之外，还应单独预留契税、维修资金、中介费、装修、家具家电及持有期应急资金。页面结果仅供预算参考，不是银行授信承诺，也不包含任何税费或交易成本报价。